El Tesoro de los EE.UU. aplicará las normas de la Ley de Secreto Bancario a las carteras criptográficas

El Tesoro de los EE.UU. aplicará las normas de la Ley de Secreto Bancario a las carteras criptográficas

En resumen

FinCEN, parte del Departamento del Tesoro de los EE.UU., ha emitido una propuesta de reglas para las carteras de cripto moneda no alojadas.Estas reglas requerirían que los negocios de servicios monetarios reporten a la FinCEN ciertas transacciones criptográficas en dichas carteras.De acuerdo con la FinCEN, las reglas están diseñadas para combatir la actividad ilícita.

Los rumores eran ciertos.

Tras semanas de especulación de que el Departamento del Tesoro estaba trabajando en reglamentos que afectarían a las carteras criptográficas, la Red para la Represión de los Delitos Financieros (FinCEN) ha publicado hoy un proyecto de reglamento que “exigiría a los bancos y a las empresas de servicios monetarios (MSB) que presenten informes, mantengan registros y verifiquen la identidad de los clientes” que convierten las transacciones criptográficas en carteras no alojadas (léase: privadas).

Las nuevas normas, que han salido a la luz pública hasta el 4 de enero de 2021, proponen que la “moneda virtual convertible” y los “activos digitales de curso legal” se clasifiquen como “instrumentos monetarios” y, por lo tanto, estén sujetos a los requisitos de la Ley de Secreto Bancario (BSA).

Con arreglo a esas normas, toda transacción o transacciones que superen los 10.000 dólares en un período de 24 horas deben comunicarse a la FinCEN, una oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, y debe verificarse la identidad de ese cliente; muchas transacciones requerirían un umbral inferior de 3.000 dólares.

Las reglas de “conozca a su cliente” (KYC), entonces, se aplican incluso a las carteras criptográficas privadas.

Según la FinCEN, esta “ampliación selectiva de las obligaciones de presentación de informes y mantenimiento de registros de la BSA” tiene por objeto poner fin a las finanzas ilícitas que entrañan la criptografía.

“Las autoridades de los Estados Unidos han comprobado que los agentes malignos utilizan cada vez más la CVC para facilitar la financiación del terrorismo internacional, la proliferación de armas, la evasión de sanciones y el blanqueo de dinero transnacional, así como para comprar y vender sustancias controladas, documentos de identificación y dispositivos de acceso robados y fraudulentos, bienes falsificados, programas informáticos malignos y otras herramientas de piratería informática, armas de fuego y productos químicos tóxicos”, se lee en el aviso.

Se destaca, en particular, la “criptografía de anonimato mejorado”, o las monedas de privacidad como Monero, que tienen una “conexión bien documentada con la actividad ilícita”.

Además, aunque la regla propuesta ha sido enviada para el comentario público, la FinCEN deja claro que es una especie de cortesía: “La FinCEN ha observado que los requisitos de notificación y comentario de la norma son inaplicables porque esta propuesta implica una función de asuntos exteriores de los Estados Unidos y porque ‘la notificación y el procedimiento público al respecto son impracticables, innecesarios o contrarios al interés público'”.

Estos cambios propuestos no fueron del todo inesperados. El mes pasado, Brian Armstrong, CEO de Coinbase de intercambio de cripto-moneda, reportó haber escuchado rumores de inminentes regulaciones de la cripto-cartera y públicamente instó al departamento a reconsiderar:

“Dadas estas barreras, es probable que veamos menos transacciones de las instituciones financieras criptográficas a las carteras autoalojadas. Esto crearía efectivamente un jardín amurallado para los servicios financieros criptográficos en los EE.UU., aislándonos de la innovación que ocurre en el resto del mundo”.

La senadora electa de Wyoming Cynthia Lummis, que no ha hecho ningún secreto de la celebración de Bitcoin, tweeteó varias horas antes de que se emitieran las reglas que el Departamento del Tesoro, bajo el liderazgo del Secretario Steve Mnuchin estaba haciendo los cambios de manera equivocada.

“El Congreso está en la mejor posición para sopesar las cuestiones políticas en competencia que están en juego. Una regla adoptada ahora también podría potencialmente extender la BSA a nuevos tipos de transacciones más allá de la intención del Congreso”, escribió. “La regla del Tesoro también podría ser adoptada sin comentarios públicos en virtud de una parte de la Ley de Procedimiento Administrativo que a menudo se abusa. La transparencia es una buena política. Es realmente así de simple. Deje que entre el sol, Sr. Secretario”.