La Oficina del Tesoro de EE.UU. quiere prohibir la discriminación contra las empresas de criptografía

La Oficina del Tesoro de EE.UU. quiere prohibir la discriminación contra las empresas de criptografía

En resumen

La Oficina del Contralor de la Moneda ha propuesto una norma que impide que los bancos nacionales discriminen a las empresas por factores distintos del riesgo.Esto tiene ramificaciones para las empresas de criptografía y los negocios de servicios monetarios que tienen problemas para acceder a los servicios bancarios.La oficina del Tesoro de los EE.UU. está dirigida por Brian Brooks, antiguo Director Jurídico de Coinbase.

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), una oficina del Tesoro de los EE.UU. dirigida por el ex ejecutivo de Coinbase Brian Brooks, propuso hoy cambios regulatorios que darían a las empresas de criptodivisa más acceso a los servicios bancarios.

El cambio de norma propuesto limitaría la capacidad de los bancos nacionales para denegar servicios financieros a empresas de servicios monetarios como las empresas de criptografía o cualquier otra categoría de empresas, a menos que no cumplan determinados criterios cuantitativos y basados en el riesgo.

La OCC dice que ha estado impulsando esta línea durante la mayor parte de la década:

“De conformidad con el mandato de la Ley Dodd-Frank de acceso equitativo a los servicios financieros y desde al menos 2014, la OCC ha declarado repetidamente que, si bien los bancos no están obligados a ofrecer ningún servicio financiero en particular a sus clientes, deben poner los servicios que ofrecen a disposición de todos los clientes, salvo en la medida en que los factores de riesgo propios de un cliente individual dicten lo contrario”.

En otras palabras, los bancos deben aplicar las evaluaciones de riesgo a las empresas individuales, no a las categorías de empresas.

Sin embargo, dijo la OCC, “Algunos bancos siguen empleando evaluaciones de riesgo por categorías para denegar a los clientes el acceso a los servicios financieros”.

La OCC ha compilado informes sobre operadores independientes de cajeros automáticos, organizaciones de planificación familiar, prisiones privadas, vendedores de armas y empresas de servicios monetarios que se han quedado sin servicios financieros.

Marco Santori, Director Jurídico del Kraken de la Bolsa de Criptografía, ha publicado en su cuenta pública que esto incluye efectivamente a las empresas de criptografía.

“Los JO criptográficos saben que el mayor impedimento para la adopción generalizada ha sido y sigue siendo la falta de acceso a los servicios bancarios”, dijo. “En sus inicios, Bitcoin se vio envuelto en la Operación [Choke Point], y la criptografía en general todavía está atrapada hoy en día”.

La Operación Punto de Choque, que se menciona en la propuesta de la OCC, fue una campaña de presión del Departamento de Justicia de la época de la Obama para, como dice la OCC, “cortar el acceso a los servicios financieros a los sectores desfavorecidos (pero no ilegales) de la economía”.

Aunque terminó en 2017, la OCC aparentemente tiene razones para creer que tal discriminación todavía ocurre sin la presión del gobierno. Señaló los informes de los representantes del Congreso de Alaska que afirmaban que los grandes bancos de los Estados Unidos habían dejado de conceder préstamos a las empresas de petróleo y gas que se dedicaban a la perforación del Ártico, una cuestión política polémica pero que tal vez no era arriesgada desde el punto de vista financiero o jurídico.

La OCC cree que esto se hace a menudo basándose en creencias de política personal más que en evaluaciones de riesgo. “En algunos casos”, dijo, “los bancos parecen haber negado a las personas el acceso a los servicios financieros sin ni siquiera intentar fijar un precio para los servicios financieros que refleje el riesgo percibido”.

La nueva norma, firmada por Brooks, establece que los bancos cubiertos por la OCC “pondrán a disposición de todas las personas del mercado geográfico cada uno de los servicios financieros que ofrece”. Además, no puede negar un servicio financiero para evitar competidores como, por ejemplo, empresas de servicios monetarios.

Si bien el cambio propuesto es amplio en su aplicación, no hace falta mucho para verlo como un grito a la industria de la criptografía. Brooks es el antiguo Director Jurídico de Coinbase y ha pasado gran parte de su mandato como Contralor interino de la Moneda impulsando cambios en la forma en que los bancos abordan los activos digitales.

La carta ha salido a la luz pública hasta el 4 de enero de 2021.